IRP 계좌 개설은 어떤 절차를 거쳐야 하나요?

Ⅰ. IRP(개인형 퇴직연금) 계좌란?

IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금) 계좌는 근로자, 자영업자 등 소득이 있는 대한민국 국민 누구나 가입할 수 있는 노후 준비 금융상품입니다. 2022년 4월 14일부터 퇴직금이 300만 원을 초과하면 반드시 IRP 계좌를 통해 수령해야 하며, 연금저축과 달리 소득이 있는 사람만 가입 가능합니다. IRP 계좌를 활용하면 세액공제 혜택, 다양한 금융상품 투자, 노후 연금 수령 등 여러 장점이 있습니다.



Ⅱ. IRP 계좌 개설 자격 및 필요서류

  • 가입 자격: 소득이 있는 근로자, 자영업자, 공무원 등
  • 필요 서류: 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권), 본인 명의 스마트폰, 본인 명의 은행 또는 증권 계좌
  • 추가로 이메일 주소, 본인 인증 수단(공동인증서, 휴대폰 인증 등) 필요

Ⅲ. IRP 계좌 개설 절차 한눈에 보기

절차 단계 주요 내용
1. 금융기관 선택 은행, 증권사, 보험사 등에서 IRP 계좌 개설 가능
수수료, 상품 구성, 모바일 비대면 지원 여부 비교
2. 비대면/대면 개설 선택 모바일 앱, 인터넷 뱅킹, 영업점 방문 중 선택
비대면 개설 시 수수료 면제 등 혜택 많음
3. 본인 인증 신분증 촬영 및 제출, 휴대폰 본인 인증, 타 금융기관 계좌 인증
4. 약관 동의 및 정보 입력 개인정보 제공, 상품 설명서, 약관 동의, 이메일 등 정보 입력
5. 계좌 비밀번호 및 OTP 등록 계좌 비밀번호 설정, 모바일 OTP 등 보안수단 등록
6. 계좌 개설 완료 및 상품 선택 개설 완료 후 예금, 펀드, ETF 등 상품 운용 가능

Ⅳ. IRP 계좌 개설, 실제 모바일 절차 예시

  • 1. 금융기관 모바일 앱 설치 및 로그인
  • 2. 전체 메뉴 → 퇴직연금/IRP 메뉴 진입
  • 3. IRP 계좌 개설(가입) 버튼 클릭
  • 4. 신분증 촬영 및 본인 인증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
  • 5. 본인 명의 계좌 인증(타 금융기관 계좌로 소액 입금 및 인증번호 확인)
  • 6. 약관 및 개인정보 제공 동의
  • 7. 이메일 등 추가 정보 입력
  • 8. 계좌 비밀번호 및 보안수단 등록
  • 9. 상품 선택(원리금 보장, 투자성 상품 등)
  • 10. 개설 완료 후 계좌번호 및 통장 사본 확인

모바일 앱을 통한 비대면 개설은 24시간 언제든 가능하며, 일부 금융기관은 영업시간 내에만 개설이 가능합니다. 개설 후 바로 퇴직금 입금, 추가 납입, 상품 운용이 가능합니다.

Ⅴ. IRP 계좌 개설 시 유의사항

  • 퇴직금이 300만 원을 초과하면 IRP 계좌 개설이 의무
  • 55세 이상, 5년 이상 가입 시 연금 수령 가능
  • 비대면(모바일) 개설 시 수수료 면제 등 혜택 많음
  • DC형 퇴직연금 운용 중이라면 기존 금융기관에서 IRP 개설이 유리
  • IRP 계좌 해지 시 세액공제 혜택 반납 및 기타소득세(16.5%) 부과
  • 계좌 이전은 모바일로 간편하게 가능

Ⅵ. IRP 계좌 개설 Q&A

  • Q1. IRP 계좌는 꼭 은행에 직접 방문해야 개설할 수 있나요?
    A1. 아닙니다. 대부분의 은행, 증권사 모바일 앱 또는 인터넷 뱅킹을 통해 비대면으로 간편하게 개설할 수 있습니다.
  • Q2. IRP 계좌 개설 시 필요한 서류는 무엇인가요?
    A2. 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등), 본인 명의 스마트폰, 본인 명의 은행 또는 증권 계좌가 필요합니다.
  • Q3. IRP 계좌는 누구나 개설할 수 있나요?
    A3. 소득이 있는 근로자, 자영업자, 공무원 등 대한민국 국민이면 누구나 개설할 수 있습니다.
  • Q4. IRP 계좌 개설 후 퇴직금을 바로 입금받을 수 있나요?
    A4. 네, 계좌 개설이 완료되면 퇴직금을 바로 입금받고 운용할 수 있습니다.
  • Q5. IRP 계좌 개설 시 수수료는 얼마인가요?
    A5. 비대면(모바일, 인터넷) 개설 시 수수료 면제인 금융기관이 많으니, 개설 전 확인이 필요합니다.
  • Q6. IRP 계좌 해지는 어떻게 하나요?
    A6. 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹에서 해지 신청이 가능하며, 해지 시 세액공제 혜택을 반납해야 하니 신중히 결정해야 합니다.

이전 글 링크

Location: 대한민국