IRP와 연금저축 차이, 어떤 게 내게 유리할까?
I. IRP와 연금저축, 내 노후 준비의 핵심 선택지 40~60대 직장인이라면 노후 준비를 위한 연금계좌 선택이 매우 중요합니다. 대표적인 개인연금 상품인 IRP(개인형 퇴직연금) 와 연금저축 은 세제 혜택과 투자 운용의 자유도를 모두 갖춘 노후 대비 핵심 수단입니다. 하지만 가입 조건, 세액공제 한도, 투자 방식 등에서 차이가 있어 내 상황에 맞는 선택이 필요합니다. 이번 글에서는 두 상품의 차이점과 선택 기준을 쉽고 명확하게 안내합니다. II. IRP와 연금저축, 무엇이 다를까? 구분 IRP(개인형 퇴직연금) 연금저축 가입 대상 소득이 있는 근로자, 자영업자 등 누구나(소득·나이 제한 없음) 세액공제 한도 연 900만 원(연금저축과 합산) 연 600만 원(단독 가입 시) 연간 납입 한도 연 1,800만 원 연 1,200만 원 위험자산 투자 한도 70%까지(30%는 안전자산) 제한 없음(100% 투자 가능) 수수료 0.2~0.5%/년 (비대면 개설 시 면제 가능) 없음 중도 인출 원칙적 불가(법정 사유만 가능) 자유롭게 가능(세금 부과) 담보대출 불가 가능 III. 세액공제와 절세 효과, 어디가 더 유리할까? 세액공제율 : 두 상품 모두 총급여 5,500만 원 이하(종합소득 4,500만 원 이하) 16.5%, 초과 시 13.2% 세액공제율이 적용됩니다. 세액공제 한도 : 연금저축 단독은 600만 원, IRP 단독은 900만 원까지 세액공제 가능. 두 상품을 합산하면 최대 900만 원까지 세액공제 받을 수 있습니다. 과세이연 효과 : 두 상품 모두 운용 수익에 대한 과세가 연금 수령 시점까지 이연되어 복리 효과가 극대화됩니다. ...